複利計算器
精準計算投資複利效應、定期定額報酬與實質報酬率（扣除通膨）
投資參數
計算結果
投資成長趨勢
關於【複利計算器】
什麼是複利？
複利（Compound Interest）是指利息不僅來自本金，還包括先前累積的利息所產生的利息。 愛因斯坦曾說：「複利是世界第八大奇蹟，懂得運用的人賺取複利，不懂的人支付複利。」 複利效應讓您的資產隨時間呈現指數增長，是長期投資致富的核心原理。
如何使用本計算器？
- 輸入初始本金：填寫您計劃投資的起始金額
- 設定每月定期定額：輸入每月固定投入的金額（若無可填0）
- 預估年化報酬率：根據投資標的的歷史表現或預期填寫
- 選擇投資年限：設定您計劃持續投資的年數
- 考慮通膨率（選填）：填寫預期通膨率，系統會自動計算實質報酬
- 查看結果：系統即時顯示最終金額、總報酬、實質報酬等詳細資訊
計算公式說明
本計算器使用標準的複利公式和定期定額投資公式：
1. 複利公式（本金部分）：
FV本金 = P × (1 + r)n
2. 定期定額年金公式（每月投入部分）：
FV定期定額 = PMT × [((1 + r)n - 1) / r]
3. 最終價值：
FV = FV本金 + FV定期定額
4. 實質報酬（考慮通膨）：
實質報酬 = 總報酬 × [(1 + 實質利率)n / (1 + 名目利率)n] 實質利率 = (1 + 名目利率) / (1 + 通膨率) - 1
其中：
• P = 初始本金
• PMT = 每月定期定額
• r = 年化報酬率（轉換為月利率：r/12）
• n = 總投資月數（年數 × 12）
投資範例
假設情境：
- 初始本金：100,000 元
- 每月定期定額：10,000 元
- 年化報酬率：7%
- 投資年限：20 年
- 通膨率：2%
計算結果：
- 總投入：100,000 + (10,000 × 12 × 20) = 2,500,000 元
- 最終金額：約 5,305,594 元
- 總報酬：約 2,805,594 元（報酬率 112.2%）
- 實質最終金額（扣除通膨）：約 3,571,824 元
透過複利效應，您的資產在20年內翻倍，而定期定額更是放大了投資成果！
常見問題 FAQ
Q: 複利和單利有什麼差別？
單利只對本金計算利息，而複利則是「利滾利」，每期產生的利息會加入本金繼續產生利息。 長期下來，複利的效果遠遠超過單利。例如：100萬以年利率5%投資30年，單利會變成250萬，但複利會成長到432萬，差距高達1.73倍！
Q: 如何設定合理的年化報酬率？
年化報酬率應根據投資標的而定： • 定存：約1-2% • 債券型基金：約3-5% • 股票型基金或ETF：約6-10%（如0050長期約7-8%） • 個股：風險較高，報酬波動大 建議參考標的過去5-10年的歷史績效，並保守估計。
Q: 為什麼要考慮通膨率？
通貨膨脹會侵蝕購買力。例如，20年後您有500萬元，但因為通膨，實際購買力可能只相當於今天的330萬元。 「實質報酬」就是扣除通膨影響後的真實獲利，更能反映投資的實際效益。台灣長期通膨率約在1.5-2.5%之間。
Q: 定期定額投資的優勢是什麼？
定期定額有三大優勢： 1. 平均成本法：市場高時買少、低時買多，降低買在高點的風險 2. 強迫儲蓄：養成紀律投資習慣 3. 複利加乘：每月投入的資金也會產生複利效應，長期累積驚人 即使每月只投入5,000-10,000元，20-30年後也能累積可觀財富。
Q: 計算結果準確嗎？實際投資會一樣嗎？
本計算器提供的是理論估算，假設報酬率穩定。實際投資會受市場波動影響，每年報酬率都不同。 建議將計算結果視為「參考目標」而非「保證結果」。此外，實際投資還需考慮手續費、管理費、稅賦等成本。 謹慎評估風險，分散投資，才能穩健累積財富。
複利的力量：時間是您最好的朋友
巴菲特90%的財富是在60歲之後累積的，這就是複利與時間結合的力量。 開始投資永遠不嫌晚，但越早開始，複利效應就越驚人。即使每月只投入小額資金，持之以恆20-30年，也能達成財務自由的目標。
最後更新：2025年10月 | 本計算器僅供參考，投資有風險，實際報酬可能因市場波動而有所不同。投資前請詳閱公開說明書並審慎評估。
