定期定額投資計算器

關於定期定額投資計算器

定期定額投資計算器是一個免費的線上工具，幫助您精準計算長期定期投資的複利效果。本計算器支援多種報酬率情境分析（3%、5%、7%、10%），讓您了解不同報酬率對最終累積金額的影響。同時提供通膨調整功能，計算扣除通膨後的實質購買力，並比較ETF與主動型基金的費用差異，幫助您做出最佳投資決策。

如何使用定期定額投資計算器？

1. 輸入每月投資金額：設定您每月能投入的金額
2. 設定預期年化報酬率：參考歷史數據或個人預期
3. 選擇投資年限：計劃投資多少年
4. 設定通膨率：預估未來通膨率（台灣平均約2%）
5. 選擇投資類型：ETF或基金，或自訂費用率
6. 查看結果：系統自動計算最終金額、獲利與實質購買力
7. 參考情境分析：了解不同報酬率的可能結果

計算器特色功能

• 複利效果視覺化：清楚展示定期定額投資的複利威力
• 多情境分析：提供3%、5%、7%、10%四種報酬率情境比較
• 通膨調整：計算扣除通膨後的實質購買力
• 費用比較：ETF vs 基金費用率差異分析
• 目標反算：輸入目標金額，計算所需每月投資額
• 圖表視覺化：投資成長趨勢一目了然
• PDF報告匯出：保存完整計算結果
• 分享功能：透過URL分享計算結果

定期定額投資說明

定期定額投資（Dollar Cost Averaging, DCA）是一種投資策略，指在固定時間間隔（通常為每月）投入固定金額購買金融商品。這種方法的優點是可以平均購買成本，當市場下跌時買到更多單位，上漲時買到較少單位，長期下來可以降低市場波動風險。定期定額特別適合長期投資，例如退休規劃、子女教育基金等。重點在於持之以恆，不要因為短期市場波動而停止投資。選擇費用率低的ETF而非主動型基金，長期可以節省大量成本。以20年投資期為例，ETF（0.3%費用率）與基金（1.5%費用率）的差異可能高達數十萬元。

常見問題 FAQ

定期定額投資的報酬率應該設多少？

報酬率的設定應根據投資標的而定。台灣0050 ETF歷史年化報酬約7-8%，美國S&P 500長期約10%，債券型基金約3-5%。建議設定保守一點的預期，並使用情境分析功能查看不同報酬率的結果。

為什麼要考慮通膨率？

通膨會侵蝕貨幣的購買力。假設20年後累積500萬元，如果年通膨率2%，實質購買力相當於現在的約336萬元。計算實質購買力可以更準確評估未來財務目標是否能達成。

ETF和基金的費用差異有多大？

以每月投資1萬元、20年、7%報酬率為例，ETF（0.3%費用率）最終約522萬，基金（1.5%費用率）約451萬，差距超過70萬元。費用率看似很小，但長期累積影響巨大，這就是為什麼建議選擇低成本的ETF。

市場下跌時還要繼續投資嗎？

是的！定期定額的優勢就在於市場下跌時可以用相同金額買到更多單位，降低平均成本。歷史數據顯示，堅持定期定額投資的人，長期表現優於想要擇時進出市場的人。關鍵是保持紀律，不要因短期波動而中斷投資計劃。